Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej jest głównym warunkiem do spełnienia przy ubieganiu się o kredyty i pożyczki. Od czego zależy? Czy można ją samodzielnie obliczyć?

Zdolność do spłaty kredytu – co to jest?

Pod tym pojęciem znajduje się zdolność do spłaty zaciągniętych zobowiązań wraz z ich kosztami w wyznaczonym czasie. Mówiąc wprost, zdolność kredytowa to możliwość spłaty kredytu lub pożyczki. Przy ubieganiu się o finansowanie, bank czy inna firma oferująca pożyczki, bada zdolność kredytową klienta, aby określić, czy rzeczywiście będzie on mógł uregulować zobowiązanie.

Właściwa zdolność wymagana jest między innymi wtedy, gdy klient chce otrzymać finansowanie jako pożyczka gotówkowa w banku, pożyczka chwilówka w firmie pozabankowej, kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom, kredyt samochodowy.

Czynniki wpływające na zdolność kredytową

Na zdolność kredytową składa się wiele czynników. Parametry te mogą być zróżnicowane w zależności od tego, gdzie składa się wniosek, jednak każda instytucja finansowa bazuje na tych samych, głównych elementach.

Na zdolność kredytową składają się:

• osiągane dochody – wysokość dochodów, im są one wyższe, tym łatwiej można pożyczyć większe sumy,
• źródło dochodów – forma umowy, regularność wypłacania dochodów, pożyczkodawcy preferują umowę o pracę na czas nieokreślony, emeryturę,
• wydatki – przy składaniu wniosku o pożyczkę trzeba także wskazać wysokość comiesięcznych wydatków, w tym kosztów utrzymania, innych zadłużeń, alimentów, składek – wysokie zobowiązania zmniejszają zdolność kredytową,
• historia kredytowa – zapisana w bazie BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz w BIG (Biura Informacji Gospodarczej jak KRD, ERIF, InfoMonitor)
• kwota i czas spłaty kredytu – im wyższa kwota i krótszy czas spłaty, tym większa musi być zdolność kredytowa

Jak obliczyć swoją zdolność do spłaty zobowiązania?

Swoją zdolność kredytową można obliczyć samodzielnie. W internecie dostępne są specjalne kalkulatory zdolności kredytowej, które mogą w przybliżeniu podać wysokość zobowiązania, o jakie można się ubiegać.

Warto jednak wskazać, że banki i pozabankowe firmy pożyczkowe stosują własne wzory do wyliczania zdolności kredytowej, więc wynik z kalkulatora może nie pokrywać się z ich obliczeniami.

Czy można otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Zdecydowana większość pożyczek i kredytów przyznawana jest dopiero po zbadaniu zdolności kredytowej. Istnieją jednak metody, by otrzymać finansowanie nawet wtedy, gdy zdolność ta jest niska.

Jednym ze sposobów są chwilówki bez BIK – to pożyczki, z których mogą korzystać osoby z negatywną historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Także zdolność kredytowa nie jest sprawdzana przy pożyczkach lombardowych – udzielanych pod zastaw ruchomości.